Опять о банковском кредитовании / 23.01.2012
Появляются ли у франчайзи новые варианты?
Анна Романова
Одна из проблем, с которой сталкиваются франчайзи, - это финансирование. Зачастую серьезные и перспективные проекты требуют немалых инвестиционных вложений, часто которыми будущий предприниматель не располагает. В таком случае существуют два варианта: одолжить деньги под проценты у физического или юридического лица, либо взять кредит в банке. Сегодня в России несколько банковских организаций, предоставляют кредиты специально под франчайзинг. Условия кредитов очень похожи, но зачастую в каждом из них есть и своя особенность.
Финансовая группа Лайф, созданная на основе Пробизнесбанка, предлагает программу комплексного финансирования франчайзинговых программ «Лайф Франчайзинг». Согласно официальным данным, группа Лайф предлагает соинвестирование 70% средств. Преимущество данной кредитной программы – установление размера ежемесячного платежа от объема прибыли. Таким образом, у предпринимателя появляется гарантия ежемесячного сохранения определенной доли прибыли, даже при самых неблагоприятных условиях. Процент обговаривается с кредитором и устанавливается так, чтобы не «удушить» развивающийся бизнес. Выплата кредита производится на протяжении 2-3 лет, в зависимости от решения кредитора.
На данный момент группа Лайф уже инвестировала открытие трех объектов франчайзиговой сети «Тонус-клуб» - два в столице и один в Самаре, а также ресторана по одной из франшиз, представленной пермской компанией «Алендвик».
«В этом и будущем году мы планируем значительно увеличить свое присутствие в регионах России, а также начать работу с известными отечественными брендами. В качестве потенциальных партнеров рассматриваются «Перекресток-экспресс», «Якитория», «220 вольт», «Инвитро» и «Coffeeshop», - комментирует Менеджер по развитию департамента франчайзинговых систем группы Лайф Кристина Осминкина.
Крупнейший банк страны – Сбербанк - предлагает кредит под заманчивым названием «Бизнес-старт», который, согласно данным с официального сайта, предоставляется специально для открытия бизнеса по программе франчайзинга. Кредит предоставляет стартовый капитал в объеме не более 70% общего финансирования вашего проекта. Сумма варьируется от 100 тыс. до 3 млн. рублей. Кроме того, кредит может быть использован в качестве финансирования бизнеса «с нуля». Сбербанк предлагает осуществление выплаты кредита на протяжении 3,5 лет (не более). Ставки по кредиту низкими не назовешь: при сроке кредитования 6-24 месяца – 17,5%, а от 25 до 42 месяцев – 18,5%. Зато нет комиссии при выдаче кредита.
Финансирование предоставляется индивидуальным предпринимателям или физическим лицам, которые планируют открыть свой бизнес. Главное требование – отсутствие предпринимательской активности в течение последних трех месяцев. Также Сбербанк обещает постоянную поддержку заемщикам и бесплатное консультирование по вопросам ведения бизнеса. Поскольку заемщик должен внести не менее 30% собственных средств от общей суммы инвестирования, неверно предполагать, что кредит может решить все проблемы. Предприниматель должен взвесить все «за» и «против» и оценить свои силы, чтобы потом не работать исключительно на выплату кредита без получения прибыли. Важную роль здесь играет, естественно, эффективность самой программы франчайзинга, к которой вы склоняетесь.
Банк проектного финансирования также предлагает подобную кредитную программу для франчайзи - под поручительство на срок до трех лет и под 19% годовых. Сумма может составлять от 100 тысяч до 3 млн. рублей, как и в большинстве банков. Банк проектного финансирования дает возможность получить кредит даже для начинающих предпринимателей, чего нельзя сказать о подобной программе Собинбанка. В требованиях последнего - наличие развивающегося бизнеса, включая франчайзинг, и собственный капитал в этом бизнесе. Условия самого кредита ничем не отличаются от большинства программ – срок до 3 лет и ставка в пределах 17-19% годовых. Единственное существенное различие состоит в том, что пока банк не выдает кредит на сумму, превышающую 1 млн. рублей.
Во всех вышеперечисленных вариантах есть свои подводные камни. Во-первых, нужно помнить, что крупную сумму банк не решится выдать даже при наличии великолепного бизнес-плана и известности бренда. Кредит обеспечивается, в большинстве случаев, поручительством физического или юридического лица, либо залогом имущества. При отсутствии последнего банк может предложить приобрести залоговое имущество с инвестированных средств. Таким образом, вы должны быть абсолютно уверены в своем успехе, чтобы вызвать доверие у банка и выполнить все его условия.
Проблема финансирования тесно связана с вопросом выживаемости франчайзи на российском рынке Статистика говорит, что такой бизнес живет гораздо дольше, чем другие виды, но на сегодняшний день в России уже достаточно много разорившихся предпринимателей-франчайзи. В связи с этим, во многих банках прослеживается тенденция закрытия едва запущенных специализированных программ. Банки боятся рисковать и сотрудничать с новичками, а опытные предприниматели могут обойтись обычным кредитом .
Анна Попова, специалист пресс-службы ЗАО "Райффайзенбанк":«В рамках кредитования малого бизнеса Райффайзенбанк не практикует финансирование франчайзинговых проектов, поскольку несмотря на достаточно отлаженную и успешную систему, которую предлагают продавцы франшизы, существует достаточно много факторов, делающих подобное финансирование высокорисковым. В качестве партнерства с такими компаниями мы готовы предложить различные программы финансирования клиентов на приобретение оборудования, недвижимости, либо оборотных активов для запуска проекта, при условии, что у клиента уже имеется действующий бизнес, который может служить источником погашения займа на первых стадиях реализации нового проекта».
«В нашем корпоративном портфеле есть клиенты, которые являются франчайзи как крупных западных предприятий, так и успешных сетевых компаний России. Мы приветствуем клиентов, которые хотят пользоваться наработанными и успешными технологиями, - комментирует Ведущий специалист Отдела внешних коммуникаций Абсолют банка Наталья Дубинина, - с точки зрения подходов к кредитованию, мы предлагаем стандартные условия, однако для компаний с устойчивым финансовым положением и бизнес-профайлом применяется гибкий индивидуальный подход. Такие компании мы стремимся привлекать и сохранять в портфеле».
Какие советы дают банковские аналитики начинающим франчайзи? Главное, по их словам, оценить размеры кредита и свои возможности по его выплате. Выгодным будет только тот кредит, ставка по которому не будет превышать 20% годовых, либо если привлекается не больше 50% от общей суммы инвестированных средств. В таком случае есть все шансы успешно погасить задолженность и даже получить прибыль, которая позволит франчайзи развиваться и дальше.
